Připravit 25 přínosných inovací v tak konzervativním prostředí jako je pojišťovnictví, bylo velmi náročné. Ještě náročnější je obhájit si je z očí do očí při dnešních zažitých stereotypech. V tomto příspěvku se podíváme na způsob, jak NOVIS pro lidi zjednodušuje orientaci v hodnotě investovaných prostředků.

Zažitý systém investování v podílových fondech u nás funguje na principu kupování podílových jednotek investičních fondů. Cena podílových jednotek se v čase mění. Příspěvky klienta jsou většinou fixní, například 50 eur měsíčně. Klient investuje každý měsíc 50 eur a pojišťovna za ně nakoupí tolik podílových jednotek, kolik si může dovolit vzhledem na jejich aktuální cenu. V lednu je to 50 jednotek, v březnu například 48,2975 jednotky a v prosinci 46,9377 jednotky. Pokud by klienta zajímalo, jakou hodnotu mají jím investované prostředky, musí se podívat kolik má nakoupených jednotek (povězme 582,5437 PJ) a zjistit si aktuální cenu PJ (například 1,0652 eur). Kdy si tyto čísla zjistí a spočítá, zjistí hodnotu jím investovaných prostředků. V našem příkladě 620,5496 eur po 12 měsících.

Pro zkušeného profesionála je to základní matematika. Pro typického klienta, který se už dnes nevyzná ani ve složitých výpisech služeb od mobilního operátora, je to španělská dědina.  

Mohli bychom říct: „Jen ať si zvyká, není to jediná služba, kterou platí a nerozumí jí!“  

Ale to bychom nebyli NOVIS.  

Vykazování hodnoty investovaných prostředků jsme zjednodušili tak, aby mu klient rozuměl, i když se s podílovými jednotkami nikdy nestřetl. 

Náš klient investuje systémem, kde aktuální stav podílových jednotek investičního fondu se vždy rovná hodnotě investovaných prostředků. Podílová jednotka má vždy hodnotu 1 euro.  

Použijme ještě jednou příklad klienta, který jsme uvedli výše. Jeho vklad 50 eur měsíčně znamená přírůstek 50 podílových jednotek každý měsíc. Počet všech postupně získaných jednotek se upravuje tak, aby se v něm zobrazovalo zhodnocení investice. Po 12 měsících bude mít na účtu 620,5496 podílových jednotek, které znamenají přesně 620,5496 eur.  

Žádné přepočítávání, žádné ohodnocování imaginární podílové jednotky její imaginární cenou.  

Tento nový způsob výpočtu podílů nemá vůbec žádný vliv na hodnotu investované sumy klienta (jak vidíme v příkladě tabulky po 12 měsících to je 620,5496 EUR). Stejně jako ve starém systému výpočtu podílových jednotek i tu se maximálně využívá výhoda pravidelného investování, teda průměrování nákladů při pravidelných nákupech. Jediný rozdíl je v tom, že je to pro klienta jednoduší a přehlednější.

Mimochodem, v praxi by měl na účtu více díky unikátním fondům, do kterých NOVIS investuje, ale o tom jindy.  

Náš systém možno zmátne některých profesionálů zvyknutých na tradičné postupy, ale pro nás je důležitější, že klientům poskytujeme přehledné a srozumitelné informace.

 Další inovace NOVIS-u a užitek, který přináší klientům, budeme představovat průběžně.

Zde je kompletní tabulka přepočtů investování pro oba popsané příklady:

a) klasický systém nákupu podílových jednotek
 

Měsíc	Vklad v EUR	Cena PJ	Počet nových jednotek	Počet jednotek spolu	Hodnota účtu v EUR spolu	Měsíční zhodnocení
1	50	1,0000	50,0000	50,0000	50,0000	1,00%
2	50	1,0100	49,5050	99,5050	100,5000	2,50%
3	50	1,0353	48,2975	147,8025	153,0125	-1,50%
4	50	1,0197	49,0330	196,8355	200,7173	0,00%
5	50	1,0197	49,0330	245,8685	250,7173	2,00%
6	50	1,0401	48,0716	293,9401	305,7317	-1,00%
7	50	1,0297	48,5571	342,4972	352,6743	1,50%
8	50	1,0452	47,8396	390,3368	407,9645	-0,50%
9	50	1,0399	48,0800	438,4167	455,9246	-2,50%
10	50	1,0139	49,3128	487,7295	494,5265	3,00%
11	50	1,0444	47,8765	535,6060	559,3623	2,00%
12	50	1,0652	46,9377	582,5437	620,5496	1,00%

b) systém NOVIS Poisťovňa, a.s.
 

Měsíc	Vklad v EUR	Cena PJ	Počet původních jednotek	Počet  nových jednotek	Počet jednotek = hodnota účtu v EUR spolu	Měsíční zhodnocení
1	50	1,0000	-	50,0000	50,0000	1,00%
2	50	1,0000	50,5000	50,0000	100,5000	2,50%
3	50	1,0000	103,0125	50,0000	153,0125	-1,50%
4	50	1,0000	150,7173	50,0000	200,7173	0,00%
5	50	1,0000	200,7173	50,0000	250,7173	2,00%
6	50	1,0000	255,7317	50,0000	305,7317	-1,00%
7	50	1,0000	302,6743	50,0000	352,6743	1,50%
8	50	1,0000	357,9645	50,0000	407,9645	-0,50%
9	50	1,0000	405,9246	50,0000	455,9246	-2,50%
10	50	1,0000	444,5265	50,0000	494,5265	3,00%
11	50	1,0000	509,3623	50,0000	559,3623	2,00%
12	50	1,0000	570,5496	50,0000	620,5496	1,00%