Adaptacyjna formuła
Nasze produkty konstruujemy tak, aby mogły się dostosowywać i ewoluować wraz z potrzebami klientów przez cały okres współpracy. Chcemy być dla klientów całościowym dostawcą produktów finansowych związanych z ubezpieczeniami, tak aby nie marnowali czasu na analizowanie i pilnowanie wielu rozproszonych umów w różnych instytucjach finansowych.
Powstaliśmy z zamiarem zrewolucjonizowania rynku produktów ubezpieczeniowych, dlatego już dotychczas wprowadziliśmy dziesiątki innowacji. Zalety tych rozwiązań dla klientów można opisać pięcioma kluczowymi aspektami:
Możliwość adaptacji praktycznie całej treści umowy i modyfikowania jej już po zawarciu, w tym dodania nieograniczonej liczby osób współubezpieczonych.
Dostępność wyjątkowych funduszy inwestycyjnych opracowanych przez samego ubezpieczyciela – Fundusze inwestycyjne NOVIS.
Ubezpieczenie indywidualne na wypadek śmierci, choroby lub uszkodzenia ciała. Niektóre nasze produkty obejmują również ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa oraz mogą być wykorzystywane jako renty dożywotnie.
Przez cały okres obowiązywania umowy ubezpieczeniowej klienci mogą skorzystać ze zgromadzonego kapitału (poprzez złożenie oświadczenia woli o wykup częściowy), a nawet zawiesić opłacanie składki na pewien czas (szczegółowe informacje znajdują się w Ogólnych warunkach odnośnych produktów), bez zmniejszania zakresu ubezpieczenia.
Możliwość przekształcania zgromadzonego kapitału w różnorodne instrumenty finansowe, takie jak emerytury, renty, a nawet plany finansowania wydatków na przyszłe kształcenie dzieci.
O ile ogólna struktura naszych produktów jest uniwersalna na całym rynku europejskim, dostosowujemy je do lokalnych wymagań każdego państwa, a niektóre produkty oferujemy tylko na wybranych rynkach. Szczegółowe informacje o konkretnych innowacjach można znaleźć w Ogólnych warunkach lub innych dokumentach z informacjami przedumownymi o odnośnych produktach.
Inwestowanie długoterminowe
Opcje inwestycyjne
Wyjątkowe produkty ubezpieczeniowe NOVIS pomagają klientom budować i chronić majątek. Od powstania w 2013 roku oferujemy ubezpieczającym dostęp do wewnętrznych funduszy inwestycyjnych, które pozwalają zdywersyfikować ryzyko w stopniu praktycznie niespotykanym na rynku produktów finansowych dla klienta detalicznego w Europie.
W roku 2019 dodaliśmy opcję inwestycyjną promująca zrównoważony rozwój i zaangażowanie w sprawy społeczne. Jest ona dostępna dla wszystkich klientów, w tym ubezpieczających, którzy zawarli umowy ubezpieczeniowe w minionych latach.
Przy zawieraniu umowy trzeba wskazać kombinację funduszy inwestycyjnych, które mają być wykorzystywane w umowie ubezpieczenia. Każda osoba dobiera pakiet odpowiedni do stopnia swojej skłonności do ryzyka. Tak dokonany wybór można bez dodatkowych opłat zmienić, zawiadamiając nas o tym z miesięcznym wyprzedzeniem. Broker ubezpieczeniowy analizuje, czy dany klient powinien się decydować na konkretną opcję.
Ale produkty inwestycyjne to tylko część całej oferty inwestycyjno-ubezpieczeniowej. Niektóre fundusze mogą też być dostępne tylko w połączeniu z konkretnymi innymi produktami.
Jak to działa
Jedna bardzo elastyczna umowa
Jedna umowa na wszystkie wybrane produkty inwestycyjne i ubezpieczeniowe może obejmować nieograniczoną liczbę osób ubezpieczonych, w tym członków rodziny i osób niespokrewnionych. Nasze produkty konstruujemy tak, aby można je było adaptować i modyfikować wraz ze zmieniającą się sytuacją życiową klientów.
W tradycyjnej formule produktów ubezpieczeniowych za każdym razem, gdy zmieniają się potrzeby i oczekiwania, klienci musieliby zawierać nowe umowy, ponosząc dodatkowe koszty pozyskania.
Zrezygnowaliśmy z wielu przestarzałych zasad opłacania składek. Daliśmy klientom większy wybór w kwestii tego, kiedy i ile można zapłacić za połączone produkty inwestycyjne i ubezpieczeniowe. Jedyny pozostały wymóg to zapłata całej uzgodnionej składki łącznie, niekoniecznie z regularną ratą w każdym okresie. Koszty pozyskania są liczone tylko od uzgodnionej składki, a nie podwyższonych lub dodatkowych wpłat.
Wartość konta ubezpieczonego - zainwestowany kapitał
keyboard_arrow_down
Nasze produkty są zaprojektowane w taki sposób, aby wszystkie aspekty finansowe były ujmowane jako zapis w prostym systemie opartym na kontach. Specjalna procedura jest co miesiąc automatycznie powtarzana w systemie ubezpieczeniowym. W przypadku połączonego produktu ubezpieczeniowego i inwestycyjnego po stronie dodatniej znajdują się bilans otwarcia, zapłacona nowa składka oraz miesięczny zwrot z inwestycji (który może być dodatni lub ujemny, co zależy od wyników osiągniętych przez wybrane fundusze inwestycyjne). Po stronie ujemnej są ujmowane odliczenia za ochronę ubezpieczeniową i koszty produktów. Potrącenia te są wyraźnie opisane na ostatniej stronie Ogólnych warunków. Wynikiem końcowym jest bilans zamknięcia za bieżący miesiąc i stanowi on bilans otwarcia następnego miesiąca.
Ten system ustawicznego prowadzenia kont działa bezterminowo.
Dostęp do środków i dziedziczenie
keyboard_arrow_down
Istnieje możliwość wycofania części zainwestowanego kapitału (wykup częściowy) na zasadach określonych w Ogólnych warunkach bez konieczności wypowiadania umowy, co skutkowałoby utratą ochrony ubezpieczeniowej. Klient sam decyduje, czy i kiedy chce wykorzystać wpłacony kapitał lub jego część. Każdy częściowy wykup obniża saldo konta ubezpieczonego i negatywnie wpływa na przyszłe zyski.
Zmiany zakresu ubezpieczenia
keyboard_arrow_down
Klient może w każdej chwili dodać nowe osoby ubezpieczone lub usunąć istniejące, przy czym każda taka osoba ma własny zbiór ryzyk, od których jest ubezpieczona. W związku ze zmianą osób może się także zmieniać kwota ubezpieczenia danego ryzyka. Zakres dostępnych zmian może być ograniczony na niektórych rynkach lub dla niektórych produktów. Wprowadzanie dopuszczalnych zmian nie pociąga żadnych dodatkowych opłat administracyjnych, ale może wzrosnąć składka.
Sytuacje życiowe
Nasze produkty są konstruowane tak, aby na bieżąco mogły się adaptować do bieżących oczekiwań klientów, lub też precyzyjnie zaspokajają konkretną potrzebę. Dzięki temu możemy oferować rozwiązania szerokiemu gronu klientów niezależnie od tego, czy dopiero zaczynają oni budować majątek na przyszłość, czy też już mają rodziny, którym chcą zapewnić ochronę i bezpieczeństwo. Koncentrujemy się na relacjach długofalowych, dlatego wiele naszych produktów umożliwia dodawanie ochrony ubezpieczeniowej lub kolejnych osób ubezpieczonych wraz ze zmianą sytuacji życiowej u klientów.
Budowanie przyszłości
keyboard_arrow_down
Młodszym klientom chcącym wcześnie rozpocząć inwestowanie w celu zebrania pokaźnego kapitału na przyszłe lata oferujemy zintegrowane produkty inwestycyjno-ubezpieczeniowe (zwane również „polisami inwestycyjnymi” lub „ubezpieczeniowymi produktami inwestycyjnymi”). Proponujemy wiele różnorodnych opcji pomagających budować majątek osobisty. Zaletą takich produktów są również niższe składki ubezpieczeniowe, szczególnie jeśli ubezpieczeni prowadzą zdrowy tryb życia.
Ochrona rodziny
keyboard_arrow_down
Klienci posiadający rodziny mogą zadbać o bliskich, zabezpieczając ich finansowo na wypadek swojej śmierci. Jedna umowa może obejmować całe gospodarstwo domowe mimo braku związku małżeńskiego czy pokrewieństwa biologicznego, a zakres ubezpieczenia uwzględnia czynniki ryzyka najważniejsze u poszczególnych osób. Dzieci można ubezpieczyć nawet od urodzenia. Za pomocą produktów inwestycyjno-ubezpieczeniowych można się przygotować na przyszłe wydatki dziecka, w tym na studia i wiano przy zawieraniu związku małżeńskiego. Służy do tego opcja wykupu częściowego.
Zabezpieczenie kredytu hipotecznego
keyboard_arrow_down
Ubezpieczenie na życie pomaga pokryć długi klienta na wypadek śmierci oraz stanowi zabezpieczenie przy ubieganiu się o kredyt. Klienci mogą wybrać opcję stałej kwoty ubezpieczenia lub jej stopniowego obniżania wraz ze spłatą kredytu, płacąc coraz mniej za ten zakres ochrony.
Pokrywanie zobowiązań małych przedsiębiorstw
keyboard_arrow_down
Zintegrowane produkty inwestycyjno-ubezpieczeniowe (zwanych również „polisami inwestycyjnymi” lub „ubezpieczeniowymi produktami inwestycyjnymi”) są również atrakcyjne dla przedsiębiorców, ponieważ kapitałem zgromadzonym na kontach mogą się posiłkować w trudnych okresach, pokrywając z niego wydatki służbowe i prywatne. Warto też pomyśleć o ubezpieczeniu na wypadek śmierci, tak aby rodziny nie zostały obarczone zobowiązaniami firmy.
Produkty
Naszą ofertę zaprojektowaliśmy tak, aby zaspokajała potrzeby ubezpieczeniowe i inwestycyjne klientów, wykorzystując przy tym zachęty podatkowe i/lub socjalne przyznawane przez rządy poszczególnych państw oraz spełniając wszelkie miejscowe przepisy prawa.
Połączenie składników ubezpieczeniowych i inwestycyjnych
Produkty ubezpieczeniowe połączone z inwestycyjnymi („polisy inwestycyjne” lub „ubezpieczeniowe produkty inwestycyjne” IBIP) to proste, ale bardzo skuteczne rozwiązanie dla klientów, którzy chcą się zabezpieczyć na różne nieprzewidziane wypadki, a równocześnie budować majątek na przyszłość.
Nasze produkty wyróżniają się wieloma znaczącymi innowacjami. Jedna umowa ubezpieczenia na życie bezterminowo na całą rodzinę. Wykorzystywanie wewnętrznych funduszy (inwestycyjnych), które oferują wiele różnych opcji inwestowania – od pewnych, stabilnych wyników uzyskiwanych dzięki oparciu portfela na obligacjach korporacyjnych i skarbowych, przez potencjalnie znacznie bardziej dochodowe fundusze oparte na akcjach notowanych na najważniejszych giełdach papierów wartościowych na całym świecie, aż po inwestowanie zrównoważone i zaangażowane społecznie. Elastyczność w opłacaniu składek i możliwość zmiany warunków umowy bez opłat manipulacyjnych dzięki unikatowej konstrukcji konta ubezpieczonego.
NOVIS Wealth Insuring
keyboard_arrow_down
