Approccio flessibile
I nostri prodotti sono progettati con l'idea di adattarsi ed evolversi assieme alle esigenze dei clienti nel corso della loro vita. Il nostro obiettivo è diventare il punto di riferimento unico per le esigenze finanziarie di un cliente in relazione all'assicurazione, sostituendo la necessità di sottoscrivere contratti con diverse controparti per i vari prodotti finanziari e assicurativi.
Fondata per cambiare il modo in cui le persone utilizzano i prodotti assicurativi, la nostra azienda ha introdotto sul mercato decine di innovazioni. Queste rientrano in cinque aree chiave volte a migliorare la soddisfazione del cliente:
Flessibilità per permettere di modificare praticamente ogni aspetto del contratto e continuare a farlo nel tempo, compresa la possibilità di coprire un numero illimitato di co-assicurati.
Accesso a fondi interni unici gestiti dalla compagnia assicurativa - NOVIS Insurance Funds.
Copertura assicurativa personale per morte, malattia o infortunio. Alcuni dei nostri prodotti possono anche coprire i casi di disabilità e possono essere Finalizzati all’ erogazione di rendite.
Durante lo svolgimento del rapporto assicurativo, il cliente ha accesso al suo capitale accumulato (attraverso una richiesta di rimborso parziale) e può persino sospendere il pagamento del premio per qualche tempo (vede Termini e condizioni generali degli specifici prodotti per i dettagli) mentre la copertura assicurativa rimane attiva rispetto al capitale accumulato.
Possibilità di trasformare il capitale accumulato in diversi strumenti finanziari come pensioni, rendite o persino la pianificazione finanziaria per le spese di istruzione dei figli.
Sebbene la struttura generale dei nostri prodotti sia universale in tutto il mercato europeo, essi sono ottimizzati in base alle esigenze locali di ciascun paese e alcuni prodotti sono disponibili solo in specifici mercati. È possibile trovare informazioni dettagliate relative alle specifiche innovazioni nei Termini e Condizioni Generali o in altri documenti precontrattuali specifici di ogni prodotto offerto.
Investimenti a lungo termine
Opzioni di investimento
I clienti possono costruire e proteggere il loro patrimonio con gli esclusivi prodotti assicurativi NOVIS. Fin dalla fondazione di NOVIS nel 2013, ci sforziamo di offrire agli assicurati, tramite fondi assicurativi gestiti internamente, la più ampia diversificazione del rischio che si possa trovare nei prodotti finanziari al dettaglio in Europa.
Dal 2019 abbiamo incluso anche un'opzione di investimento che promuove la sostenibilità e l'impact investing. Questa nuova opzione di investimento è disponibile per tutti i nostri clienti, compresi gli assicurati che hanno sottoscritto un contratto assicurativo negli anni precedenti.
Alla sottoscrizione del contratto, ogni assicurato determina la combinazione di fondi assicurativi che verranno utilizzati nel contratto assicurativo stesso e che devono corrispondere al suo profilo di investimento. Le modifiche nell'assegnazione dei fondi destinati all'assicurazione possono essere apportate su base mensile senza costi aggiuntivi. La valutazione dell'idoneità viene eseguita dai distributori dei prodotti assicurativi.
L'investimento è solo una parte dei prodotti combinati di investimento e assicurazione e la disponibilità dei rispettivi fondi può differire tra i prodotti offerti.
Come funziona
Un contratto con molta flessibilità
Un unico contratto dei nostri prodotti che abbinano finalità di investimento e protezione assicurativa, può coprire un numero illimitato di assicurati, compresi familiari e persone non parenti. I nostri prodotti finanziari/assicurativi sono altresì progettati per essere flessibili ed adattarsi ai cambiamenti ed alle diverse circostanze durante la vita dei clienti.
Con un approccio tradizionale ai prodotti assicurativi, ai clienti sarebbe richiesto di stipulare nuovi contratti assicurativi con costi di acquisizione aggiuntivi ogni volta che le loro esigenze e richieste cambiano in modo significativo.
Abbiamo eliminato molte delle regole obsolete sui pagamenti dei premi e abbiamo offerto ai clienti più scelte su quando e quanto pagare per il loro prodotto di investimento e assicurazione. L'unico requisito rimanente è quello del pagamento del premio totale concordato in modo cumulativo, ma non necessariamente in ogni periodo. I costi di acquisizione si applicano solo al premio concordato e non ai pagamenti di importo maggiore o aggiuntivi.
Valore del conto assicurativo - Capitale investito
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I nostri prodotti sono progettati in modo tale che tutti gli aspetti finanziari siano riassunti in un'unica voce all'interno di un semplice sistema di contabilizzazione. Una specifica operazione di routine viene eseguita automaticamente sul sistema assicurativo su base mensile. In caso di prodotto che unisce investimento e protezione assicurativa, tra i crediti figurano il saldo di apertura, i nuovi premi pagati e il rendimento mensile dell'investimento (che può essere positivo o negativo e dipende dall'andamento dei fondi assicurativi scelti). Tra i debiti figurano le detrazioni per la copertura assicurativa e i costi del prodotto. Queste detrazioni sono indicate in modo trasparente nell'ultima pagina dei Termini e Condizioni generali. Il risultato è un saldo di chiusura per il mese corrente che corrisponde al saldo di apertura per il mese successivo.
Questo sistema di contabilizzazione continua è progettato per proseguire per un periodo illimitato.
Accesso alla liquidità e trasferimento di eredità
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È possibile prelevare una parte del capitale investito (riscatto parziale) secondo le regole specificate in Termini e Condizioni Generali senza la necessità di dover rescindere il contratto, con la conseguente perdita della copertura assicurativa. Il cliente può decidere se intende utilizzare il capitale investito o solo una parte di esso. Ogni riscatto parziale riduce il saldo del conto assicurativo e influisce negativamente sui rendimenti futuri.
Modifiche alla copertura assicurativa
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In qualsiasi momento, il cliente può aggiungere nuovi assicurati o rimuovere quelli esistenti, mentre a ogni assicurato corrisponde un insieme di rischi coperti. Anche le somme assicurate per i rischi coperti possono essere modificate. Le potenziali modifiche su specifici mercati o prodotti possono essere limitate, ma qualsiasi modifica consentita viene effettuata senza costi amministrativi aggiuntivi. Tali modifiche possono tuttavia richiedere un aumento del premio concordato.
Situazioni di vita
I nostri prodotti sono sviluppati per adattarsi e cambiare assieme alle esigenze dei nostri clienti per tutta la vita o sono progettati su misura per un'esigenza specifica. Ciò permette di offrire una soluzione a un'ampia gamma di clienti, sia a coloro che stanno iniziando ad accumulare il patrimonio per il loro futuro, sia a coloro che abbiano già una famiglia che desiderano assicurare e proteggere. Siamo concentrati sul servizio ai clienti a lungo termine, quindi molti dei nostri prodotti consentono di aggiungere coperture assicurative o assicurati aggiuntivi man mano che la situazione familiare del cliente si evolve.
Costruire il futuro
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Utilizzando i nostri prodotti combinati di investimento e assicurazione (noti anche come prodotti unit-linked o prodotti di investimento basati su assicurazioni) i clienti più giovani, che cercano di iniziare presto a investire per avere una maggiore capacità di spesa successivamente, beneficiano della vasta gamma di opzioni di investimento che può aiutarli a far crescere il loro patrimonio. Un ulteriore vantaggio è rappresentato da basso importo del premio, in modo particolare per clienti che conducono uno stile di vita sano.
Proteggere una famiglia
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I clienti con famiglia possono avere la tranquillità di sapere che i propri cari saranno finanziariamente coperti in caso di morte. Un contratto può coprire l'intera famiglia senza il requisito del matrimonio o della relazione biologica e la copertura assicurativa è ritagliata sui rischi di maggiore interesse per l'individuo. Anche i figli possono anche essere assicurati fin dalla nascita e possono risultare contraenti di una polizza. Utilizzando i nostri prodotti finanziario/assicurativi (or unit linked) inoltre, grazie al riscatto parziale è possibile pianificare le spese di un figlio, comprese le spese per lo studio e la dote.
Garantire un mutuo ipotecario
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L'assicurazione sulla vita aiuta a coprire i debiti del cliente in caso di decesso e fornisce garanzie reali a garanzia del prestito. I clienti hanno la possibilità di selezionare un importo assicurativo fisso o chiedere di applicarne uno in graduale calo man mano che il prestito viene rimborsato con conseguente riduzione delle commissioni di copertura del rischio nel tempo.
Copertura dei debiti delle piccole aziende
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Utilizzando i nostri prodotti combinati di investimento e assicurazione (noti anche come prodotti unit-linked o prodotti di investimento basati sull'assicurazione) gli imprenditori possono fare affidamento sul valore accumulato nel loro conto per superare i momenti difficili e far fronte sia alle spese aziendali che a quelle personali. L'assicurazione in caso di morte può essere decisa dai clienti in base all'ambito di copertura appropriato al fine di garantire che le loro famiglie non siano eccessivamente gravate dai debiti aziendali.
Prodotti
La nostra soluzione è progettata per soddisfare le esigenze assicurative e di investimento dei clienti garantendo allo stesso tempo gli incentivi fiscali e /o previdenziali concessi dalle amministrazioni locali e rispettando le normative specifiche di ogni mercato.
Investimenti e assicurazioni combinati
I prodotti assicurativi combinati con gli investimenti (assicurazioni unit-linked o prodotti di investimento assicurativi - IBIP) offrono una soluzione semplice ma efficace per i clienti che cercano una soluzione universale per la loro protezione e la creazione di ricchezza per il futuro.
I nostri prodotti presentano molte innovazioni significative. Un contratto di assicurazione sulla vita per tutta la vita e per tutta la famiglia. Utilizzo di fondi interni (assicurativi), che offrono una varietà di opzioni di investimento: performance relativamente stabili grazie all'investimento in obbligazioni societarie e governative e/o performance elevate grazie agli investimenti in azioni negoziate nelle principali borse mondiali e/o anche sostenibili e investimenti ad impatto. Flessibilità nel pagamento del premio e modifiche del contratto senza spese di elaborazione grazie alla costruzione unica del Conto Assicurativo.
NOVIS Gemini Life
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NOVIS Infinity Life
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Include anche il bonus fedeltà NOVIS pari ad un minimo di 4500 EUR per ogni polizza o basato sul premio concordato, a seconda della versione del prodotto.
NOVIS Infinity Life Gold
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Pensato su misura per clienti over 50. Tra le altre caratteristiche, include anche il Bonus Fedeltà NOVIS basato sul premio minimo concordato di 4500 EUR, a seconda delle condizioni del prodotto.
NOVIS SCM Sustainable Plan
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NOVIS Universal Life
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NOVIS Wealth Insuring
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Prodotto di copertura del rischio puro
Abbiamo creato prodotti incentrati sui potenziali rischi per la vita e per la salute con la stessa enfasi sull'innovazione che applichiamo a tutto il business.
NOVIS Safety Life
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I clienti hanno la flessibilità di scegliere un premio fisso che rimane invariato per tutta la durata del contratto oppure uno con un premio crescente.
NOVIS Safety Life Plus
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Piano di investimento agevolato dalle tasse italiane
Offriamo un prodotto assicurativo per residenti in Italia compatibile con la normativa dei cosiddetti Piani Individuali di Risparmio (PIR), consentendo loro di usufruire appieno dei benefici fiscali previsti. La caratteristica principale del prodotto è un fondo interno (assicurativo) progettato su misura per essere conforme alla normativa vigente e investire principalmente in aziende con sede in Italia, privilegiando le piccole e medie imprese.
NOVIS PIR Insurance
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Un prodotto realizzato su misura per rispettare la normativa PIR italiana.
Nota: I seguenti prodotti sono utilizzati solo dai clienti pre-esistenti di NOVIS e non sono più disponibili per i nuovi clienti.
