Anpassungsfähige Produkte
Unsere Produkte sind so konzipiert, dass sie sich im Laufe des Lebens an die Bedürfnisse unserer Kunden anpassen lassen. Wir wollen für unsere Kunden die einzige Anlaufstelle für all ihre Versicherungs- und Anlagegeschäfte werden – und ihnen die Notwendigkeit nehmen, ständig neue Verträge abschließen zu müssen.
Seit unserer Gründung haben wir viele innovative Ideen eingeführt, die unseren Kunden eine Reihe von Vorteilen bieten. Diese Vorteile lassen sich in fünf Punkten zusammenfassen:
Anpassungsfähigkeit, die es jederzeit erlaubt, nahezu alles im Vertrag zu ändern – so können beispielsweise beliebig viele Personen mitversichert werden.
Zugang zu unseren einzigartigen versicherungsgebundenen Anlagefonds, den NOVIS Insurance Funds.
Versicherungsschutz bei Tod, Krankheit oder Verletzung. Einige unserer Produkte können auch Invalidität abdecken und für Rentenzahlungen genutzt werden.
Während der Vertragslaufzeit können Sie auf Ihr angespartes Kapital zugreifen (z. B. durch Teilrückkäufe) oder sogar für eine gewisse Zeit ihre Beitragszahlungen aussetzen (siehe Produktbedingungen), während der Versicherungsschutz dem angesparten Kapital entsprechend aktiv bleibt.
Das angesparte Kapital kann in andere Finanzinstrumente investiert werden, etwa in eine private Rentenversicherung oder sogar einen Finanzplan, um die Ausbildungskosten der Kinder zu finanzieren.
Die Grundstruktur unserer Produkte ist im gesamten europäischen Markt einheitlich. Allerdings sind sie an die spezifischen Anforderungen der einzelnen Länder angepasst, und einige Produkte werden nur in bestimmten Märkten angeboten. Detaillierte Informationen zu den einzelnen Produkten finden Sie in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen und anderen vorvertraglichen Unterlagen.
Langfristige Investments
Anlageoptionen
Mit den einzigartigen Versicherungsprodukten von NOVIS können Kunden Vermögen aufbauen und schützen. Seit unserer Gründung im Jahr 2013 bieten wir fondsgebundene Versicherungen, die über intern verwaltete Fonds eine breite Risikodiversifikation ermöglichen wie nur wenige andere Finanzprodukte für Privatkunden in Europa.
Seit 2019 steht zudem eine Anlageoption zur Verfügung, die auf Nachhaltigkeit und Impact Investing ausgerichtet ist. Diese neue Anlageoption können auch Kunden nutzen, die ihre Versicherung bereits vor 2019 abgeschlossen haben.
Zu Vertragsbeginn wählt der Versicherungsnehmer entsprechend seinem Anlegerprofil jene Fonds aus, in die er investiert will. Änderungen an der Fondszusammenstellung können monatlich und ohne zusätzliche Kosten vorgenommen werden. Eine Eignungsprüfung erfolgt durch die jeweilige Vertriebsstelle.
Die Geldanlage ist nur eine Komponente von kombinierten Anlage- und Versicherungsprodukten. Welche Fonds verfügbar sind, hängt vom jeweiligen Produkt ab.
So funktioniert es
Ein einziger Vertrag mit hoher Flexibilität
In einem einzigen Vertrag über ein kombiniertes Anlage- und Versicherungsprodukt kann eine unbegrenzte Anzahl von Personen mitversichert werden, sowohl Familienmitglieder, als auch nicht verwandte Personen. Unsere kombinierten Anlage- und Versicherungsprodukte sind so konzipiert, dass Kunden sie im Laufe ihres Lebens flexibel anpassen und jederzeit Änderungen vornehmen können.
Bei traditionellen Versicherungen müssen Kunden, wenn sich ihre Bedürfnisse ändern, neue Verträge abschließen, für die zusätzliche Kosten anfallen.
Wir hingegen haben viele alte Regelungen für Prämienzahlungen abgeschafft und geben unseren Kunden mehr Freiheit, wann und wie viel sie in ihr kombiniertes Anlage- und Versicherungsprodukt einzahlen möchten. Nur eines bleibt unverändert: Die vereinbarten Beiträge müssen über die Zeit vollständig geleistet werden – jedoch nicht zwingend in jeder einzelnen Periode. Abschlusskosten fallen ausschließlich für die vereinbarte Prämie an und nicht für höhere oder zusätzliche Einzahlungen.
Wert des Kontos – angelegtes Kapital
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Unsere Produkte sind so konzipiert, dass alle finanziellen Aspekte in einem einfachen Kontosystem erfasst werden. Eine bestimmte Routine wird im Versicherungssystem monatlich automatisch wiederholt. Im Falle eines kombinierten Versicherungs- und Anlageprodukts stehen auf der Habenseite der Eröffnungssaldo, neu eingezahlte Beiträge und die monatliche Anlagerendite (die positiv oder negativ sein kann und von der Performance der ausgewählten Anlagefonds abhängt). Auf der Sollseite stehen die Abzüge für den Versicherungsschutz und die Kosten des Produkts. Diese Abzüge sind auf der letzten Seite der Produktbedingungen transparent angegeben. Unter dem Strich folgt eine Schlussbilanz für den aktuellen Monat, welche auch die Eröffnungsbilanz für den nächsten Monat ist.
Dieses Kontosystem ist für einen unbegrenzten Zeitraum ausgelegt.
Zugriff auf Geldmittel
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Das investierte Kapital kann gemäß den Regeln in den Produktbedingungen teilweise abgezogen werden (Teilrückkauf), ohne den Vertrag kündigen zu müssen, was zum Verlust des Versicherungsschutzes führen würde. Es liegt im Ermessen des Kunden, ob er das gesamte investierte Kapital oder einen Teil davon abrufen möchte. Jeder Teilrückkauf verringert den Kontosaldo und reduziert die künftigen Erträge.
Änderungen am Versicherungsschutz
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Der Kunde kann jederzeit neue Personen mitversichern oder bereits mitversicherte Personen herausnehmen, wobei für jede mitversicherte Personen bestimmte Risiken abgedeckt sind. Die Versicherungssumme für die abgedeckten Risiken kann ebenfalls geändert werden. Einige mögliche Änderungen können auf bestimmte Märkte oder Produkte beschränkt sein. Jede zulässige Änderung erfolgt ohne zusätzliche Verwaltungsgebühren, allerdings können sich die vereinbarten Prämien erhöhen.
Lebenssituation
Unsere Produkte sind entweder so konzipiert, dass sie Kunden im Laufe ihres Lebens an ihre Bedürfnisse anpassen und Änderungen vornehmen können, oder sie werden für einen bestimmten Bedarf maßgeschneidert. So können wir einem breiten Spektrum von Kunden die passende Lösung anbieten – ganz gleich, ob sie gerade damit beginnen, Vermögen für ihre Zukunft aufzubauen, oder ob sie bereits eine Familie haben, die sie absichern und schützen wollen. Wir sind darauf bedacht, langfristig an der Seite unserer Kunden zu stehen. Daher können bei vielen Produkten Versicherungsleistungen hinzugefügt oder weitere Personen mitversichert werden, wenn sich die Lebenssituation ändert.
Aufbau einer Zukunft
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Bei unseren kombinierten Anlage- und Versicherungsprodukten (auch bekannt als fondsgebundene Versicherungen oder versicherungsbasierte Anlageprodukte) können jüngere Kunden mit frühzeitigen Investitionen ein Vermögen für die Zukunft aufbauen – wobei sie aus einem breiten Spektrum an Anlageoptionen wählen können. Ein weiterer Vorteil sind niedrigere Versicherungsprämien – vor allem, wenn ein gesunder Lebensstil gepflegt wird.
Schutz der Familie
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Wer eine Familie hat, bekommt die Sicherheit, dass seine Angehörigen im Todesfall finanziell abgesichert sind. Ein Vertrag kann für die ganze Familie abgeschlossen werden, ohne dass man verheiratet oder biologisch verwandt sein muss, und die abgedeckten Risiken können nach den eigenen Bedürfnissen festgelegt werden. Kinder können sogar von Geburt an mitversichert werden und Versicherungsnehmer sein. Bei unseren kombinierten Anlage- und Versicherungsprodukten können die Ausgaben, die für die Ausbildung oder bei der Hochzeit eines Kindes anfallen, durch einen Teilrückkauf gedeckt werden.
Absicherung einer Hypothek
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Eine Lebensversicherung kann dazu dienen, Verbindlichkeiten zu decken, die im Todesfall des Versicherten zu zahlen sind, oder als Sicherheit für ein Darlehen. Unsere Kunden können zwischen einer festen Deckungssumme und einer Deckungssumme wählen, die mit der Tilgung des Darlehens schrittweise abnimmt, was die Beiträge für die Risikoabsicherung im Laufe der Zeit senkt.
Deckung der Verbindlichkeiten von Kleinunternehmen
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Bei unseren kombinierten Anlage- und Versicherungsprodukten (auch bekannt als fondsgebundene Versicherungen oder versicherungsbasierte Anlageprodukte) bietet der angesparte Wert auf dem Konto Unternehmern die Sicherheit, auch schwierige Zeiten überstehen und sowohl geschäftliche als auch private Ausgaben leisten zu können. Die Versicherungsleistungen im Todesfall kann der Kunde so festlegen, dass durch geschäftsbezogene Verbindlichkeiten seine Familie nicht übermäßig belastet wird.
Produkte
Unsere Anlageprodukte sind so konzipiert, dass sie die Versicherungs- und Anlagebedürfnisse der Kunden erfüllen und zugleich die Steuer- und Sozialleistungsanreize in den einzelnen Ländern nutzen, und die marktspezifischen Vorschriften einhalten.
Kombinierte Investition und Versicherung
Versicherungsprodukte in Kombination mit Kapitalanlagen (fondsgebundene Versicherungen oder versicherungsbasierte Anlageprodukte) bieten eine einfache, aber effektive Lösung für Kunden, die sich absichern und gleichzeitig ein Vermögen für die Zukunft aufbauen wollen.
Unsere Produkte zeichnen sich durch mehrere bedeutende Innovationen aus: Eine Lebensversicherung für das ganze Leben und die ganze Familie. Anlagen in Fonds aus dem eigenen Haus, die diverse Optionen bieten – eine relativ stabile Wertentwicklung durch Anlagen in Unternehmens- und Staatsanleihen und/oder eine potenziell höhere Wertentwicklung durch Anlagen in Aktien, die an den wichtigsten Börsen der Welt gehandelt werden, aber auch nachhaltige Anlagen und Impact Investments. Flexibilität bei Prämienzahlungen und Vertragsänderungen ohne Bearbeitungsgebühren dank der einzigartigen Konstruktion des Kontos.
NOVIS Flexible Insurance
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NOVIS Wealth Insuring
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